Cila bankë është më mirë të zgjidhni për rifinancimin e një huaje

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2024-01-18 00:27

Rifinancimi i huasë për individët është një shërbim popullor që lejon bankat të zvogëlojnë numrin e huave me probleme, dhe huamarrësit të ulin normën e interesit kur shlyejnë borxhet e vjetra. Cila bankë është më e mirë për të zgjedhur varet nga vetë klienti, bazuar në informacionin në lidhje me kushtet për dhënien e një huaje të re.

Koncepti dhe llojet e rifinancimit

Në fakt, rifinancimi është huadhënie për klientët e bankës, domethënë një institucion krediti siguron fonde për të shlyer kreditë e vjetra. Një person që ka një ose më shumë marrëveshje huaje i drejtohet bankës me një kërkesë për një hua të re, fondet e së cilës supozohet të përdoren për të shlyer të vjetrën / të vjetrën.

Rifinancimi mund të sigurohet në dy mënyra.

Rifinancimi i brendshëm

Ai përfshin marrjen e një huaje të re në të njëjtën bankë ku tashmë ekziston ajo e vjetra. Në këtë rast, institucioni i kreditit financon huamarrësin në mënyrë që të paguajë tepricat e fundit të huasë së mëparshme, domethënë, banka siguron kërkesat e veta. Vlen të përmendet se huadhënia e re kryhet me kushte më të favorshme për klientin duke ulur normën e interesit.

Interesante! Kapitali i maternitetit për përmirësimin e banesave 2020

Nje shembull. Në vitin 2015, huamarrësi huazoi fonde me 16% në vit. Gjatë periudhës së kaluar, pati një rënie graduale të normës bazë të Bankës Qendrore, si rezultat i së cilës bankat gjithashtu ulën interesin për kreditë. Në vitin 2020, institucionet e kreditit tashmë po dalin me një ofertë joshëse për të lëshuar një hua me 9%.

Tani është mjaft e mundur të rifinanconi një hua me 10% në vit, nëse huamarrësi nuk ka përfitime të caktuara (një llogari pagash në këtë bankë, ai është një nëpunës ushtarak ose civil, dhe të tjerë). Sigurisht, një ofertë e tillë ka disa përparësi për shkak të zvogëlimit të sasisë së mbipagesës.

Një institucion krediti mund të ofrojë rifinancim të brendshëm me ndodhjen e ngjarjeve të mëposhtme:

1. Përkeqësimi i situatës financiare të huamarrësit për shkak të humbjes së aftësisë për të punuar ose vendit të punës, lindjes së një fëmije dhe rrethanave të tjera.
2. Në rastin e një klienti që kërkon një shërbim.

Rifinancimi i jashtëm

Ndryshe nga opsioni i parë, rifinancimi i jashtëm përfshin dhënien e një huaje me qëllim kthimin e fondeve në një bankë të palëve të treta.

Shembull. Huamarrësi në vitin 2018 mori një hua të siguruar nga një makinë nga Rossiya Bank. Në vitin 2020, ai aplikon në Rosselkhozbank me një kërkesë për rifinancim. Rosselkhozbank takohet në gjysmë të rrugës dhe blen huanë e vjetër të huamarrësit nga "Rusia", në të njëjtën kohë duke i siguruar klientit një hua të re me kushte më të favorshme. Shoferi pagoi 23% në vit për përdorimin e fondeve të marra nga Banka Rossiya, dhe tani ai do të paguajë me Rosselkhozbank në 12%.

Kjo skemë përdoret nga shumë banka të mëdha, duke blerë me dëshirë kredi të vjetra, të marra, për shembull, nga një organizatë mikrokredie me 360% në vit. Institucioni huadhënës ofron një shërbim rifinancimi, ndërsa përqindja është dhjetë herë më e ulët.

Kushtet e shërbimit

Çdo institucion krediti ka të drejtë të krijojë kushtet e veta për rifinancimin e individëve, por praktika tregon se kërkesat e pothuajse të gjitha bankave janë kryesisht të ngjashme. Cila është më mirë të zgjidhni, mund ta përcaktoni bazuar në informacionin e paraqitur në tabelë.

Emri i institucionit kreditor	Cilat kredi i nënshtrohen rifinancimit	Program	Shuma e huasë (në rubla)	Norma vjetore (në%)	Koha
Kredi për shtëpi	Çdo, përfshirë kreditë e shprehura, kreditë për makina, hipotekat	Rifinancimi	Nga 10 mijë në 850 mijë	Nga 22, 9	1-5 vjeç
VTB 24	Çdo palë e tretë (përveç VTB)	Rifinancimi	Nga 100 mijë në 3 milionë	17	Deri në 7 vjet
Rosbank	Çdo, përveç hipotekave dhe huave të makinave	Rifinancimi (vetëm paga)	Nga 50 mijë në 1 milion	14-17	Nga 6 muaj Deri në 5 vjet
Banka B & N	Çdo palë e tretë	Rifinancimi	Nga 50 mijë në 3 milionë	15, 9-29, 9	2-5 vjet
Banka VTB e Moskës	Çdo konsumator	Reduktimi i shumës së pagesave të huasë	Deri në 3 milion	Nga 15, 9	Deri në 7 vjet
Rosselkhozbank	Çdo palë e tretë	Rifinancimi	Deri në 750 mijë	17, 3-25, 75	1-5 vjeç
Kryeqyteti rus	Çdo palë e tretë (deri në tre në të njëjtën kohë)	Shkalla e reduktuar	Nga 30 mijë në 1.5 milionë	21, 9, nëse ka një llogari rroge 18, 9	Deri në 5 vjet
ICD	Çdo palë e tretë	Rinisja e kreditit	Deri në 1.5 milion	16-34, 5	Nga 6 muaj Deri në 15 vjeç
Rusia	Çdo palë e tretë (deri në pesë në të njëjtën kohë)	Rifinancimi	Nga 50 në 750 mijë	14-18, 25	Nga 6 muaj Deri në 5 vjet

Bankat kryejnë rifinancim me kushtet e mëposhtme:

• në kohën e transaksionit, borxhi për huanë nuk është 50 mijë rubla;
• përfundimi i një marrëveshje huaje u bë jo më herët se 3-6 muaj para se huamarrësi të aplikonte për një shërbim të rifinancimit;
• marrëveshja e vjetër e huasë skadon jo më herët se 3-6 muaj;
• klienti nuk ka hua të papaguar.

Interesante! Pagesat sociale për shkak të numrit SNILS

Për më tepër, huamarrësi duhet të plotësojë kriteret e mëposhtme:

1. Bëhuni një qytetar i Rusisë në moshën 21-65 vjeç. Banka ka të drejtë të krijojë kriteret e saj të moshës në drejtim të rritjes së tyre. Mosha merret parasysh në kohën e përfundimit të marrëveshjes së rifinancimit.
2. Keni një histori krediti pozitive, e cila nënkupton gjithashtu mungesën e procedurave përmbarimore për shkak të mospagimit të kredive më herët.
3. Për disa institucione krediti, një faktor i rëndësishëm është prania e një leje qëndrimi të përhershëm në rajon në vendndodhjen e bankës ose zyrës së saj.
4. Ju gjithashtu duhet të dokumentoni të ardhurat tuaja duke paraqitur një dokument të përshtatshëm. Në të njëjtën kohë, një aplikant për një hua duhet të punësohet zyrtarisht brenda 3-6 muajve të fundit para se të aplikoni në një bankë, ose të ketë të ardhura të qëndrueshme.

Këto janë kërkesat themelore për ofrimin e shërbimit, por secila bankë ka të drejtë të plotësojë listën me të tjerët, sipas gjykimit të saj.

Para se të kontaktoni një institucion krediti për një shërbim të rifinancimit, duhet të përgatitni një paketë dokumentesh, e cila përfshin:

• kartë identiteti (pasaportë) e huamarrësit që dëshiron të përdorë shërbimin;
• kartën e identitetit të garantuesit, nëse pjesëmarrja e tij përcaktohet me kontratë;
• ID ushtarake (për burra) të moshës së tërheqjes;
• dokumente që konfirmojnë praninë e të ardhurave zyrtare dhe vendin e punës;
• dokumentacion i ngjashëm i garantuesit, nëse merr pjesë në transaksion;
• marrëveshje e vlefshme krediti.

Për më tepër, banka rezervon të drejtën të kërkojë dokumente të tjera në mënyrë që të kontrollojë klientin e ardhshëm për pajtueshmërinë me kërkesat e rifinancimit.

Kur rifinancimi është i dobishëm

Shërbimi bëhet në kërkesë vetëm kur banka ul normat e interesit. Prandaj, rekomandohet që të njiheni paraprakisht me këtë informacion në mënyrë që të përcaktoni se cilin institucion krediti është më mirë të zgjidhni.

Por këtu nuk ka rregulla të qarta. Nëse huamarrësi do të përfitojë nga rifinancimi i huasë varet nga shumë faktorë: kushtet e huasë së re për individët, diferenca në normat e interesit (duhet të jetë së paku 2%), kushtet e mbetura të marrëveshjes së huasë dhe shuma, vet gjendja financiare dhe pika të tjera.

Duhet gjithashtu të mbahet mend se rikreditimi ka kuptim vetëm kur barra financiare ekzistuese e shërbimit të huasë së vjetër në vlerë tejkalon kostot e rishitjes së sigurimit, pronës, tarifave noteriale dhe gjobat e mundshme të shlyerjes së parakohshme.

Me ndihmën e rifinancimit, jo vetëm që mund të përmirësoni ndjeshëm kushtet e shlyerjes së huasë së mëparshme, por gjithashtu të merrni ndonjë përfitim në formën e:

1. Shlyerja e pronës së hipotekuar. Kjo është e rëndësishme kur keni nevojë urgjente për të shitur ose transferuar prona palëve të treta.
2. Kombinimi i dy ose më shumë kredive në një, gjë që lehtëson shumë procedurën e shlyerjes.

Interesante! Hipotekë sipas programit shtetëror për një familje të re në vitin 2020

Ku është vendi më i mirë për të marrë shërbimin

Nëse keni një hua nga një bankë e palës së tretë, ose disa detyrime borxhi ndaj institucioneve të ndryshme të kreditit, ka kuptim të merrni një shërbim rifinancimi për individët në një institucion financiar. Për ta bërë më të lehtë përcaktimin se cilën bankë është më mirë të zgjidhni, duhet të hartoni një tabelë të vogël që përfshin kolonat e mëposhtme:

• emrin e institucionit kreditor;
• numrin e pagesave të bëra për huanë aktuale;
• data e përfundimit të kontratës;
• shuma e mbetur do të paguhet plotësisht.

Kështu, duke plotësuar tabelën, huamarrësi do të jetë në gjendje të zgjedhë një bankë me kushtet e duhura të rifinancimit.

Përmbledh

1. Rifinancimi i individëve ka për qëllim shlyerjen e kredive të vjetra duke marrë kredi të reja me kushte më të favorshme.
2. Ju mund të aplikoni në bankë për marrjen e procedurës vetëm nëse shuma e mbetur e huasë tejkalon ndjeshëm kostot e formalizimit të detyrimeve të reja (pagesa për shërbimet noteriale kur transferoni prona, gjoba të mundshme për shlyerjen e parakohshme, etj.).
3. Para se të aplikoni për një shërbim, duhet të lexoni me kujdes kushtet e ofrimit të tij, të cilat do t'ju lejojnë të përcaktoni se cila bankë është më mirë të zgjidhni.