A duhet të marr një hipotekë në 2020

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 14:16

Huadhënia hipotekare ndihmon në zgjidhjen e problemit të strehimit një herë e përgjithmonë. A është fitimprurëse të marrësh një hipotekë në vitin 2020, sipas ekspertëve, apo ia vlen të mos nxitosh akoma?

Ndryshimet në tregun e pasurive të paluajtshme

Ka pasur ndryshime thelbësore në legjislacionin që rregullon huadhënien hipotekore. Pra, që nga viti i kaluar, u miratua një ligj për pushimet në hipotekë, në mënyrë që në rast të rrethanave të paparashikuara, një qytetar të ketë të drejtën të ngrijë ose zvogëlojë pagesat e huave për një total deri në 6 muaj (me radhë ose në mënyrë të pjesshme).

Mund të përdoret vetëm nga huamarrësit për një banesë të vetme me vlerë deri në 15 milion rubla. Sipas kushteve, arsyeja për marrjen e një pushimi me kredi mund të jetë paaftësia ose humbja e më shumë se një të tretës së të ardhurave për shkak të një sëmundjeje të zgjatur (nga 2 muaj) ose humbjes së punës.

Banka do të ketë nevojë për dëshmi dokumentare në mënyrë që ta shqyrtojë atë brenda 5 ditëve, të marrë një vendim dhe të japë një përgjigje për ndryshimin e procedurës së pagesës.

Hyri në fuqi 214-FZ "Për pjesëmarrjen në ndërtimin e përbashkët të ndërtesave të apartamenteve dhe pasurive të tjera të paluajtshme." Për t'i bërë transaksionet me pronarët e kapitalit më të sigurt, buxheti tani mbahet në llogari speciale të ruajtjes, të cilat ngrihen (depozitohen) derisa zhvilluesi të përmbushë detyrimet e tij.

Norma e hipotekës në vitin 2020

Duke gjykuar nga masat e marra për të mbështetur familjet e reja dhe, në përgjithësi, bazuar në situatën në tregun e pasurive të paluajtshme, po krijohet një situatë mjaft e favorshme për zgjidhjen e çështjeve të strehimit.

Ky është një inflacion rekord i ulët, i cili arriti 2.2% në segmentin më të ulët, i cili, sipas parashikimeve të Bankës Qendrore, do të përshpejtohet në 4%, dhe çmimet minimale për pasuritë e paluajtshme për shkak të rënies së rublës dhe krizës.

Në vitet e ardhshme, shteti planifikon të vazhdojë të zvogëlojë normën e hipotekës në 8%, në fillim të vitit 2020, pas një rritjeje të lehtë, ajo tashmë ka arritur në 9%, dhe që nga 23 Prilli - 6.5%.

Ekzistojnë kushte të veçanta për kategori të caktuara të qytetarëve:

1. Deri në 6% në vit për ndërtesat e reja për familjet ku fëmija i dytë ka lindur jo më herët se 2018, dhe 2% në vit për vendasit e Lindjes së Largët me regjistrim të detyrueshëm nga 5 vjet.
2. Vetëm 0, 1-3% në vit për banorët rurale.
3. Rimbursimet për një ndërtesë të re ose strehim dytësor sipas programit të kapitalit të lehonisë 466 617 rubla për familjet ku fëmija i parë lindi (ose u adoptua) në vitin 2020, një shtesë prej 150 mijë rubla. në të dytën (në total me bilancin e papërdorur, del 616 617 rubla) dhe, në përputhje me rrethanat, 450 mijë rubla të tjera. në të tretën. Këto kushte zbatohen edhe për hipotekën e marrë më parë.
4. Për të stimuluar huamarrësit, ka shumë programe të ndryshme për subvencionimin dhe rifinancimin e banesave të reja. Nuk ka mungesë të apartamenteve në ndërtim, norma mesatare e ponderuar është rreth 10%.

Fakt! Që nga 24 Prill, norma kryesore e rifinancimit të Bankës Qendrore është ulur në 5.50% me vendim të Bordit të Drejtorëve të Bankës së Rusisë.

Por do të varet nga kursi i këmbimit të rublës dhe, nëse bëhet pak më i lartë, atëherë, sipas skenarit më pesimist, mund të rritet në 9-10%, gjë që do të çojë në një pagesë të tepërt prej 12%. Meqenëse nuk priten ndryshime të mëdha, sipas ekspertëve, ia vlen të marrësh një hipotekë në vitin 2020. Dhe nëse është kështu, vetëm koha do ta tregojë.

Kushtet për lëshimin e një hipoteke

Në mënyrë ideale, para se të aplikoni për një hua afatgjatë të synuar për strehim, duhet të kontaktoni një ekspert hipotekor në një agjenci të pasurive të patundshme. Ai do t'ju ndihmojë të zgjidhni bankën e duhur bazuar në karakteristikat individuale të situatës së huamarrësit. Kjo merr parasysh shumë faktorë, madje edhe ata në dukje të parëndësishëm.

Zgjedhja e një huadhënësi dhe programi është një detyrë e frikshme. Prandaj, duhet të jeni sa më të sinqertë me agjentin tuaj në mënyrë që ai t'ju ndihmojë të kurseni para, kohë dhe të vlerësoni saktë të gjitha rreziqet.

Kushtet e zakonshme për një hua janë si më poshtë:

1. Parapagim nga 10 në 15%.
2. Shuma e huasë varet vetëm nga të ardhurat dhe mund të ndryshojë në një gamë shumë të gjerë (mesatarisht, është rreth 2 milion rubla për rajonin e Sverdlovsk dhe pothuajse 3 herë më shumë në Moskë).
3. Ofertat më të favorshme janë për një periudhë prej 5 deri në 10 vjet. Në përgjithësi, periudha e kreditimit mund të jetë nga 1 vit në 50 vjet.
4. Ulje e interesit në rast të shlyerjes së parakohshme ose vetëm kontributeve të pensionit (pa rillogaritje).
5. Shuma dhe kushtet e sigurimit.
6. Paketa e dokumenteve varet nga programi i huasë, përbërja e familjes dhe gjendja financiare e huamarrësit.

Pritet që kërkesat për kapitalin bankar dhe vlerësimin e rrezikut të huamarrësve së shpejti të forcohen. Kjo do të çojë në një rritje të mprehtë të refuzimeve të hipotekës.

Treguesit e tregut

Para futjes së karantinës, pati një shpërthim të një numri rekord të kredive hipotekore të lëshuara - 170,000 në janar dhe shkurt 2020, që është 15,000 më shumë se e njëjta periudhë e vitit të kaluar. Në mes të marsit, para shpalljes së "fundjavës", ekonomistët regjistruan se rusët filluan të merrnin hipotekat më shpesh.

Eksitimi shoqërohet me dëshirën e njerëzve për të investuar me fitim monedhën e paqëndrueshme ruse në pasuri të paluajtshme gjatë normave të reduktuara. Për Rusinë, një normë deri në 12% në vit konsiderohet fitimprurëse.

Gjatë pandemisë koronavirus, ekonomia globale është nën një presion të jashtëzakonshëm, por një dollar më i dobët zbuti rënien e rublës. Për më tepër, masat e karantinës do të hiqen në të ardhmen e afërt, një kthim në mënyrën e zakonshme të jetës dhe çmimet e naftës do të stabilizohen. Kjo do të thotë që edhe në kushtet aktuale, Banka Qendrore nuk ka gjasa të rrisë normat e kredisë, siç bëri në vitin 2014, kur ato u rritën në 18%.

Jo të gjithë mund të tërheqin një hipotekë në një krizë

Sipas parashikimeve të Rosstat, më shumë se gjysma e rusëve do të përballen me një problem serioz të papunësisë. Në Moskë, ky tregues është rritur me 45% vetëm që nga marsi. Në lidhje me pasojat e masave për të kontrolluar pandeminë, situata ekonomike në Rusi dhe në botë do të përkeqësohet ndjeshëm. Sipas parashikimeve, PBB e RF do të ulet me 3.9%.

Në lidhje me rritjen e kostos së lëndëve të para dhe daljen e kapitalit, çmimet e banesave do të rriten, dhe pagat, ka shumë të ngjarë, përkundrazi, do të ulen. Rreziqet personale do të rriten, që do të thotë se edhe më pak njerëz do të tërheqin hipotekën nga sa pritej. Tani edhe njerëzit me të ardhura mesatare për frymë deri në 50 mijë rubla. do të jetë më e vështirë për secilin anëtar të familjes të marrë një hua me një normë të favorshme.

Vlen të merret parasysh me kujdes nëse keni nevojë të merrni një hipotekë tani. Në vitin 2020, një krizë është e pashmangshme, kështu që ia vlen të dëgjoni mendimin e ekspertëve.

Gjëja kryesore është që të vlerësoni me maturi aftësitë dhe dobësitë tuaja në mënyrë që të jeni gati të përgjigjeni shpejt dhe të mos bëni panik në një mjedis të paqëndrueshëm. Para nënshkrimit të një kontrate, është më mirë të peshoni disa herë gjasat se sa i lartë është rreziku i të qenit i papunë për shkak të mbylljes së biznesit ose pushimit të stafit.

Përmbledh

1. Unshtë jofitimprurëse të marrësh një hipotekë nëse tarifat janë më të larta se 12%. Edhe pse për disa dekada, çmimet për materialet e ndërtimit do të rriten në mënyrë të pashmangshme, gjë që do të çojë në një rritje të çmimeve në tregun e shtëpive.
2. Norma e Bankës Qendrore u ul në 6.5% nga 24 Prill 2020.
3. Ata që duan të përfitojnë nga programi i kapitalit shtetëror ose të investojnë kursimet e tyre, pa rrezikuar të jenë të papunë, mund të vendosin me siguri në favor të një hipoteke.
4. Importantshtë e rëndësishme të zgjidhni me kujdes programin dhe bankën më fitimprurëse.