Vlerësimi i bankave sipas besueshmërisë sipas Bankës Qendrore për vitin 2021

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 14:16

Ka shumë institucione financiare që veprojnë në Rusi, por jo të gjithë meritojnë titullin më të mirë. Le të analizojmë vlerësimin e bankave në aspektin e besueshmërisë sipas Bankës Qendrore për vitin 2021.

Bankat kryesore në Rusi sipas Bankës Qendrore

Për të vlerësuar vlerësimin e një banke të caktuar, merren parasysh disa kritere:

• dinamika e fitimit;
• madhësia e aktiveve neto;
• shuma e depozitave;
• numri i huave të lëshuara.

Analiza merr parasysh opinionet e agjencive vendore dhe ndërkombëtare të vlerësimit, specialistë në këtë fushë të veprimtarisë. Llogaritë përfundimtare të organizatës financiare merren parasysh.

Gjithashtu, kur përpilojnë vlerësimin e besueshmërisë së një banke, ata shikojnë një kriter të tillë si sasia e burimeve financiare në dispozicion në qarkullim, domethënë kapitali i saj. Ky tregues tregon qëndrueshmërinë, përmbushjen korrekte dhe në kohë të detyrimeve të marra.

Sa më e lartë të jetë, aq më e qëndrueshme është banka. Nëse ky tregues zbret në nivele të caktuara, pas një kontrolli të përshtatshëm, rregullatori ka të drejtë të revokojë licencën.

Banka Qendrore e Rusisë prezantoi një standard për përshtatshmërinë e fondeve të veta (kapitali bankar) - N1.0. Ky është një nga treguesit më të rëndësishëm që duhet të plotësojnë të gjitha institucionet e kreditit në vend.

Në vitin 2020, treguesi i tij optimal nuk duhet të jetë më pak se 10-12%. Nëse bie në 2%, Banka Qendrore merr të drejtën për të hequr licencën nga ky institucion.

Vlerësimet e bankave po ndryshojnë vazhdimisht. Ai i nënshtrohet ndryshimeve, dhe nëse pesë të parët tregojnë stabilitet, atëherë bankat e vendosura nën nivelin mund të "zbuten" periodikisht ose anasjelltas.

Ekspertët besojnë se kjo ndikohet nga arsyet e mëposhtme:

• sigurimi i garancisë;
• pasqyrat financiare dhe struktura e bankës;
• normat e interesit për kreditë dhe depozitat;
• vlerësimi i vlerësimeve të klientëve;
• përbërja e themeluesve.

Në varësi të vlerësimit të kompanisë së vlerësimit, të dhënat për të njëjtën bankë mund të ndryshojnë. Të dhënat më të sakta dhe më të përditësuara në Rusi i posedon Banka Qendrore, dhe ajo formon vlerësimin e bankave në aspektin e besueshmërisë. Kur zgjidhni një institucion krediti për vitin 2021, shumica e ekspertëve rekomandojnë besimin e këtyre të dhënave të veçanta.

Vlen gjithashtu t'i kushtohet vëmendje renditjes. Ky është emri i dhënë aftësisë për të analizuar një listë për një tregues specifik. Vlen të kujtohet se vlerësimi dhe renditja janë dy koncepte të ndryshme. Vlerësimi është një vlerësim më subjektiv.

Kritere të rëndësishme

Zgjedhja e një banke duhet të merret shumë seriozisht. Ekspertët këshillojnë t'i kushtoni vëmendje të dhënave të aseteve të bankës, domethënë asaj që mund t'i sjellë fitim bankës. Këto burime përfshijnë:

• kapitalin e vet të bankës;
• fondet e depozituesve dhe investitorëve;
• hua ndërbankare;
• emetimi i obligacioneve.

Duke studiuar me kujdes vëllimin dhe sasinë e këtyre aktiveve, është e mundur të vlerësohet niveli i likuiditetit të bankës. Llogaritja merr parasysh jo vetëm paratë reale, por edhe atë që më vonë mund të konvertohet në para.

Përjashtimi i vetëm janë aktivet financiare në llogaritë e klientëve. Këto para nuk merren parasysh në llogaritjen e likuiditetit. Në mënyrë të sinqertë, kapitali mund të merret përmes investimeve.

Vlen t'i kushtohet vëmendje institucioneve financiare që kanë mbështetjen e qeverisë. Ata janë gjithashtu mjaft të lartë në vlerësim. Një bankë e lidhur drejtpërdrejt me ekonominë e vendit është gjithmonë më e qëndrueshme.

Norma e interesit gjithashtu luan një rol të rëndësishëm në zgjedhjen. Nëse ka një depozitë të siguruar zyrtarisht, atëherë mund të jeni i sigurt se shteti do t'i mbrojë këto para.

Nga ana tjetër, është e pamundur të dihet me siguri se nesër licenca nuk do të revokohet nga banka me një normë më tërheqëse. Sipas mendimit të saj, Banka Qendrore heq periodikisht licencat për bankat jo të besueshme.

Vlerësimi i më të mirëve për sa i përket besueshmërisë sipas të dhënave për 2021 përfshin jo vetëm institucionet më të mëdha që kanë provuar veten në anën pozitive dhe kanë ekzistuar për një kohë të gjatë. Kjo listë përfshin gjithashtu bankat që kanë treguar aftësinë e tyre për të ruajtur stabilitetin dhe besueshmërinë edhe në vitet e krizës.

Ka pasur raste kur bankat e mëdha humbën licencat dhe falimentuan. Disa nuk ishin me nxitim për t'i dhënë fund dhe vazhduan të punojnë duke u bashkuar me banka të tjera të mëdha (për shembull, VTB 24 ose Sovcombank). Të tjerët u zhdukën pa lënë gjurmë. Prandaj, vlerësimi është ende një tregues i kushtëzuar.

Cila bankë është më e besueshme

Në vlerësimin e bankave të përpiluara nga Banka Qendrore, e quajtur "Lista e bankave të rëndësishme sistemikisht në Rusi", organizatat renditen sipas treguesve të besueshmërisë. Ata u shërbejnë klientëve për shumë vite. Për këtë arsye, gjasat që diçka do t'u ndodhë atyre janë minimale.

Që nga viti 2021, kjo listë përfshin:

1. Sberbank. Numri 1 i bankës në Rusi. Shumica e qytetarëve të vendit i besojnë atij. Për të njëjtën arsye, banka ka qenë në një pozitë të lartë ndër institucionet më të besueshme financiare dhe kreditore për një kohë të gjatë. Sberbank i Rusisë është lider për sa i përket numrit të kredive të lëshuara, depozitave të marra, pronarit të një treguesi të lartë të aktiveve dhe burimeve të veta financiare.
2. VTB. Ajo me besim zë pozicionin e dytë në listën e organizatave më të mira. Për sa i përket vlerësimit të aktiveve, depozitave dhe sasisë së parave, ai është i dyti vetëm pas Sberbank. Banka po punon në mënyrë aktive me institucionet e kreditit që falimentuan ose humbën licencat e tyre.
3. Gazprombank është institucioni më i madh financiar. Fillimisht u krijua për të mbështetur ndërmarrjet e industrisë së naftës dhe gazit, por tani ajo ofron shërbime standarde në fushën e huadhënies dhe shërbimit të individëve dhe personave juridikë.
4. Rosselkhozbank. Qëllimi fillestar i krijimit të një institucioni financiar ishte mbështetja e bujqësisë në Rusi. Por koha kaloi dhe gama e shërbimeve u bë shumë më e gjerë. Përveç kredive për fillimin e një biznesi bujqësor, mund të aplikoni në këtë bankë për qëllime të tjera. Për shembull, për të hapur një depozitë me kushte të ndryshme, ata gjithashtu ofrojnë produkte tradicionale bankare.
5. "Alfa Bank". Banka me pjesën më të madhe të investimeve të huaja. Analistët e huaj e vlerësojnë atë shumë, banka ka fituar një reputacion të mirë në mesin e klientëve rusë dhe vazhdon të përmirësohet.
6. FC "Banka Otkritie". Një nga kompanitë më të mëdha në sektorin bankar. Një institucion dinamik në zhvillim.
7. "MKB". Banka ofron shërbime në vendin tonë për gati 20 vjet. Një numër i madh i klientëve i besojnë atij. Banka po zhvillon dhe zgjeron në mënyrë aktive sferën e saj të ndikimit në Moskë dhe rajonin e Moskës.
8. Raiffeisenbank. Banka ndihmëse e grupit australian Raiffeisen Bank International. I shërben personave juridikë dhe individëve, sipërmarrësve individualë, të vetëpunësuar, duke ofruar lloje të ndryshme shërbimesh në fushën e financave.
9. "UniCredit Bank". Lider në financat tregtare.
10. Rosbank. Aksionet e institucionit i përkasin grupit bankar francez Societe Generale. Ofron shërbime në të gjithë Rusinë, zyra qendrore është e vendosur në Moskë.

Ky është vlerësimi i bankave për sa i përket besueshmërisë sipas të dhënave për vitin 2021. Kompanitë nga lista e mësipërme pothuajse gjithmonë marrin mbështetje të mirë nga shteti, përfshirë edhe nga Banka Qendrore. Avantazhi i tyre është kapitali mbresëlënës, i cili do të bëjë të mundur shlyerjen e klientëve në rast falimentimi.

Përmbledh

1. Lista e bankave më të besueshme është renditur në përputhje me rezultatet e pasqyrave financiare dhe treguesit e performancës së institucionit.
2. Sipas ekspertëve, sa më të mëdhenj themeluesit, aq më e besueshme është banka.
3. Nëse një bankë nuk përfshihet në vlerësimin më të mirë sipas Bankës Qendrore, kjo nuk do të thotë se nuk duhet të merret parasysh. Isshtë e mundur që ai të jetë në krye të përshkruar në vitet e ardhshme.